风险控制（Risk Control)，简称风控，是互联网金融的核心。一、基础知识1.1 A/B/C卡A卡（Application score card）即申请评分模型（贷款前），用于预测申请时点（申请信用卡、申请贷款）未来一定时间内逾期的概率。B卡（Behavior score card）即行为评分模型（贷款中），用于预测使用时点（获得贷款、信用卡的使用期间）未来一定时间
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2023-11-15 23:11:10
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对于风控决策引擎，或多或少都有听过或者见识过。如果问，决策引擎最大的用处就是：解放开发同学的压力，减轻系统的复杂度。提到决策引擎，处处离不开大数据。 决策引擎起源于规则引擎，规则引擎起源于基于规则的专家系统，而基于规则的专家系统又是专家系统的其中一个分支。专家系统属于人工智能的范畴，它模仿人类的推理方式，使用试探性的方法进行推理，并使用人类能理解的术语解释和证明它的推理结论。 整个决策引擎的发展，
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2023-09-18 15:54:31
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目录一、搭建风控平台1、业务需求2、业务流程设计3、伪代码展示二、平台演化成中台过程1、中台体系问题2、中台架构问题 3、中台技术问题今天我们实现风控中台案例分析，首先这个风控中台不是凭空出现的，必须依托核心的业务，比如我们现有的电商平台，需要进行风险控制，因此做一个风控平台是当务之急，而后随着业务的扩张，并且其他的业务组产品也使用我们的这个风控平台，慢慢的我们的风控平台就演化成了中台的
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2023-10-21 09:45:15
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风控乃金融领域的“生命线”，随着我国金融科技产业的发展，传统的风控工具和手段如资料审核评分卡、面审、电审等已无法满足当前要求，需要借助新的科技创新手段来实现风控。那么大数据风控系统主要功能有哪些呢？ 以仁润云为例，用户中心界面通过整合栏目，优化布局，全面提升了钱包管理、消费记录、征信快查、风控模型、数据接口等功能体验且结构清晰明朗，方便用户更直观便捷地管理账户信息和查看其风控模型，无需技
为什么要做风控系统不做的话，会有以下风险：各种小号、垃圾账号泛滥 撞库攻击、盗号、毁号、拖库等 拉新 10w 留存率不到 5% 百万营销费用，却增加不了用户粘性 投票票数差距非常悬殊 各种榜单被垃圾账号占领 实物奖励被机器人领走 红包被秒抢 下单不付款占库存 虚拟占座 刷单炒信 …… 风控场景营销活动反作弊 防御现金红包奖励、优惠劵促销、电商秒杀等营销活动场景下薅羊毛、黄牛党倒卖等各种欺诈行为内容
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2023-12-20 09:39:29
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什么是风控？风控的本质是数据，探索数据与数据之间的关联关系，根据其演变的规律，为业务所用。消费金融的门槛核心在于风控系统，面向客户端群体的线上产品线。如消费分期、现金贷及信用卡代偿等业务，其需实时支持大量业务的自动化处理，风控系统将承担贷前、贷中和贷后的风控评估、处理及预警的角色，极大地解放和提高人工处理的瓶颈与效率。优先级风控决策引擎是一堆风控规则的集合，通过不同的分支、层层规则的递进关系进行运
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2023-07-19 15:15:22
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1、智能风控数据流体系2、传统智能风控架构3、问题与挑战 在传统智能风控体系下存在如下三点挑战： 1）如何支持灵活多变的业务需求？ 2）如何满足客户对系统的个性化需求？性能准确性稳定性3）如何应对大流量及突发流量？ 4）如何支持在数据快速增长现状下，进行实时特征计算和数据查询？4、解决方案 1）机构&应用&存储优化 ①微服务化 ②集群动态分配 ③特征计算优化流计算： 在传统的数据处
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2024-01-19 18:59:49
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一、背景1.为什么要做风控?这不得拜产品大佬所赐目前我们业务有使用到非常多的AI能力,如ocr识别、语音测评等,这些能力往往都比较费钱或者费资源,所以在产品层面也希望我们对用户的能力使用次数做一定的限制,因此风控是必须的!2.为什么要自己写风控?那么多开源的风控组件,为什么还要写呢?是不是想重复发明轮子呀.要想回答这个问题,需要先解释下我们业务需要用到的风控(简称业务风控),与开源常见的风控
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2023-07-24 14:24:07
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归结而言，风控的本质是数据，探索数据与数据之间关联关系，根据其演变的规律，为业务所用。消费金融的门槛核心在于风控系统，面向C端客群的线上产品线，如消费分期、现金贷及信用卡代偿等业务方向，其需实时支持大量业务的自动化处理，风控系统将承担贷前、贷中和贷后的风控评估、处理及预警的角色，极大地解放人工处理的瓶颈与效率。优先级风控决策引擎是一堆风控规则的集合，通过不同的分支、层层规则的递进关系进行运算。而既
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2023-11-15 23:10:51
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为了应对日益严重的支付欺诈，携程在线风控系统2011年正式上线。现在，在线风控系统支撑了携程每日1亿+的风险事件实时处理和100亿+的准实时数据预处理；系统中运行的总规则数和总模型数分别达到了1万+和20+；风控的范围从单纯的支付风控扩展到了各种类型的业务风控（例如：恶意抢占资源、黄牛抢购、商家刷单）。 下图是当前在线风控系统的整体技术架构图： 当前的系统结构是比较
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2023-08-29 22:47:35
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在之前的《智能风控平台核心之风控决策引擎（一）、（二）》中分别对决策引擎的核心功能模块、以及风控策略体系搭建要点做了详细的介绍。现在主流的风控决策引擎核心功能模块如下所示：除了模型、规则、评分卡、表达式、决策流管理功能模块，还需要指标管理、接口管理、模型监控、风控报告等模块的辅助支撑，风控决策引擎才能在实际的业务中运行。下面会对指标管理模块做一个详尽解读，在介绍指标管理模块前首先要理解什么是变量、
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2023-12-23 10:08:00
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不管是传统的银行还是现在流行的互联网金融，风控永远是其核心。前言互联网金融近几年得到了飞速的发展，它在某些方面其实是履行了部分银行的特征，给很多中小企业和个人解决了部分贷款的需求。从字面上来看，互联网金融其实就是互联网+金融的简称，这个词语算是属于中国特有，其实就是通过互联网的手段进行金融的交易，毕竟国有的金融机构覆盖人群范围还是比较狭窄，在交易方式上还是偏重于传统的线下审核和放款手段。互联网金融
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2023-11-14 12:35:58
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一、基算法1、决策树（Decision Tree）（1）原理：决策树根据样本数据集的数据特征对数据集进行划分，直到针对所有特征都划分过，或者划分的数据子集的所有数据的类别标签相同。（2）代码实现：#1、调用包和方法
from sklearn.datasets import load_iris
from sklearn import tree #调用树算法模型
import graphviz #调用
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2023-09-23 08:34:53
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风控系统和大部分的产品项目一样，最终需要对领导层汇报这个项目为公司带来了什么价值，这是评估项目成功与否的要素； 另外是哪里做的不够好，如果改善了能带来更多的价值，给出了预期才有后续资源的补充，整个项目才能转起来形成一个良性循环。现在开始说说这个系列的最后一话： 如何对风控系统进行效果评估与优化 与之前三期的文章一样，我们再来洗一次脑，业务风控要做的四件事： 1.拿到足够多的数据2.做足够灵活的分
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2024-01-22 21:20:51
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为什么有人擅长在快速发展的时代掘金？”他们只是有玩转风险控制的能力而已。一、什么是风控系统？在金融服务二八规律的大背景下，很多低端、无稳定收入的群体无法享受银行提供的金融服务，这类群体据估算约有四亿人之多，这个数十万亿市场级别的需求缺口如何来被满足呢？小额贷款作为新型的金融服务产品应运而生，被众多公司争相追捧。据统计高峰时期全国约有五千家现金贷公司（中国传销最多的时候才有一万家）。小额信贷业务具有
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2024-01-23 19:16:33
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风控软件系统架构是现代企业中不可或缺的一部分，目的是通过对过往数据的分析及实时监控，预防和控制风险。随着金融科技的迅猛发展，企业对于风控系统的需求也逐渐增加，我个人深感有必要整理相关的理论与实践经验，以便于更好地理解这一领域。
首先，我会介绍一下背景，从而帮助大家理解风控软件系统的作用。接着，我会阐述相关的技术原理，再深入分析架构设计和源码，同时结合实际案例，最后进行展望。
### 背景描述
本系列的上一篇文章搭建风控系统道路上踩过的坑02-风险分析，我们介绍了在采集信息后如何去分析这些数据产出风险事件，而产出的报警已经脱离了业务系统并不能被采用的。 说白了：分析出来的东西不能光自己看着High，还得去阻拦这些风险才能真正产生业务价值。 在开始前，我们还是回顾下业务风控主要做的四件事： 1、拿到足够多的数据 2、做足够灵活的分析平台去分析数据 3、产出风险事件进行阻拦风险 4、
前言我们的项目是基于报税业务进行风险控制，检测出报错税的情况。对于比较复杂的风险情况，比如两个json进行比较这种情况，可能涉及到时间窗口、流程化的部分，我们采用flink cep进行处理。对于较为简单的风险情况，比如判断json的某一个数据项是否为空，数值类型是否在一个范围之内，这一部分的业务，我们将借鉴陌陌的风控框架进行定制化开发。需求分析通过陌陌的介绍，我们可以看出它的产品定位是静态的规则引
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2024-08-16 13:20:02
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做了大概5年风控，中间做过甲方，做过乙方，做过模型，做过策略，做过数据分析，但是始终觉着不得风控精华，做的事情太多，有的东西也就很难深入，目前就是将这么几年的积累写下来，给自己一个总结。一、数据分析1.1、主要目的数据分析是通过分析数据指标得到一些业务结论，不能写个代码出个报表截图发下就行，要从中善于发现和总结。1.2、年化损失率测算1.2.1、年化坏账：时点坏账率：统计时点的坏账金额/在贷余额，
web项目总免不了用户的管理与注册，需求稍微再多一点儿，就涉及用户的角色及权限管理了，下面根据自己项目的实际经验，介绍如何在Jfinal项目中使用Shiro来进行简单的登陆及权限管理。主角简介Jfinal 位居开源中国年度热门开源项目前列，简单好用快速的java web开发框架，用过就知道。Shiro Apache基金会顶级项目，所以你懂得。java安全框架里的主流选择，号称相当简单，但是我至今其
