节流不如开源
除非买房子、买好车或糟蹋钱，个人消费无论如何都是有限的。
在上海，人均消费800元以上的餐厅共有154家。听上去很贵，但全部吃一遍最多也就12万。其中17家分布在黄浦江沿线的外滩地区。三年前，我曾有一个计划：从外滩一号开始，一路吃到外滩源。事实上，还没等我们吃到外滩六号，身材便胖得连自己都受不了，闻到牛排与三文鱼就犯恶心，计划自然不了了之。另外一个原因便是：我们普遍觉得上海的餐厅没几家值这个价钱。比如Vara y Pulgar Tintilla 2014葡萄酒，欧洲超市卖15欧元，在上海的一些餐厅，甚至卖到1000RMB！
男人一身行头，除去手表不算，从头顶的帽子到脚底的鞋子，加上全身内衣外衣、鞋袜箱包、眼镜钱包，全部采用一线大牌配置——总耗费不超过100万。
因此我从不推崇过度节约：只要不乱花钱，没必要一分一厘算得那么精。日日请客不穷，夜夜做贼不富。遍观福布斯富豪榜，没有一个富豪是靠省钱上榜的，省吃俭用最多能维持退休后勉强糊口。
反倒是节流不如开源！举个例子……
物理学里面的“三通道回归滤波”3PRF技术，我研究了大半年，最近用3PRF来预测股票、利率何时达到最高点。玩法很简单：在最高点抛掉股票，或者在利率最高点下单做回购。我有70%的胜率可以确定：在很长的一段时间内，资产价格绝不会突破模型算出来的最高点。为了显示绝对公平，我用同花顺APP来显示这几次实盘操作的时点。
在当日利率（上午）最高瞬间下单敲定14天repo
在某股票最高价位精准抛出，从此股价再也不会突破该点
同时也是一个演示：什么是真正的CQF量化投资
买房还是租房？
方案一：购入上海浦东内环边缘两室一厅公寓，80平米，市价不超过300万。买入后租出，月租金5000，年租金共6万。在可预见的未来，房价不会上涨的背景下，年化收益率 = 6/300 = 2%。
方案二：如果把房子卖掉，收到300万现金，做低风险投资，年收入至少10%，即30万。
拿着这30万利息，去上海最著名的锦江饭店锦楠楼租一套客房，长包房一年正好30万。住在五星级酒店，每天两次有人打扫房间，不用支付水电煤、上网费，不用购买毛巾浴巾、床上用品，每天享用免费的五星级酒店早餐，免费停车，免费健身房、游泳池、大花园。每个月还能拿着酒店送的代金券去当年签署《中美联合公报》的锦江小礼堂喝下午茶。出酒店门就是上海最繁荣、最奢华、最核心的卢湾区淮海中路（解放前的法租界）。还能与周立波、金星及一些不便透露姓名的国家名人做邻居（他们也常住在锦江饭店，健身房经常遇到）。
自己的事情别人干
自打2010年起，我就没写过一页不具技术含量的PPT、Word、Excel，没有审阅过一页不是我亲手撰写的书稿，没有出过一份不具创造力的报告。这些粗活累活，我统统都在58同城上雇佣临时工做。我出的价是市场价的2倍，所以我能雇到最好的大学生。
我在大学任教期间，四六级监考从来不参加，一律都请同事代劳，我出双倍的监考费。因为闲坐一整天，无所事事，不能读书，不能用电脑，只为了赚那点微薄的监考费，真是天底下效率最低的活法。
如果写一小时PPT赚200，干别的事赚500，从FRM提倡的经济成本角度看，我其实损失了300元，这叫机会成本损失！自己的事情，我喜欢请别人来干。我花钱买时间，买来时间干自己最拿手的事。就算我在每件事情上都具备绝对优势，我依然值得与别人互换劳动——这是FRM中swap的精髓思想。
热爱负债，警惕资产
我算是上海滩为数不多的一把年纪，既不买车，也不会开车，更不爱车的人士。我的观点是：全中国哪儿都该买车，唯独上海市区以内不该买。
FRM二级《巴塞尔协议》教导我们：我们要热爱负债，却要警惕资产——这显然与普通人的思维大异。车是资产，车不产生一分钱收入，买车却要耗费大量的现金流（包括自有资金+贷款）。尤其对于现金不多的年轻人来说，明明是珍贵的“种子钱”，却被过早当成“果子钱”给吃掉了。
我绝不会干这种蠢事。我绝对不会掏出9万元与那些短视的小市民竞拍一张一文不值的上海车牌，因为其中八万九在缴智商税。拿九万元拍一张车牌，你开多久车才能赚回来？我拿九万元读CQF，学到知识用来做投资，一两天就能赚回这么一堆垃圾货。
虽然我讨厌资产，我却如此热爱负债：我通过20~200倍的杠杆借了很多钱，但靠这些钱，却能产生出成倍的利润。只要我确保后续现金流能够偿付前序负债，我就会不断借钱、不断借钱……借钱生钱，永不停歇。
我想举两个反例：为了摆阔，不顾自身经济情况，枉费巨资购买豪车，最后深陷泥潭。
1. 环卫局的青年职工，为了在女朋友面前摆阔，撒泼打滚向家里讨钱买了一辆宝马X5。他当然在女友面前挣足了面子，从此约会却连海底捞都不敢吃了——富人当然要吃辉哥海鲜火锅，怎能与工薪阶层挤在一起吃海底捞呢？给女朋友送礼物，送施华洛世奇，你也好意思？不是蒂芙尼根本拿不出手……原本就是环卫局的一只穷瘪三，结果女朋友没留住，活活将整个家庭拖入了巨额债务。
2. 有一位创业狗，砸锅卖铁买了一辆捷豹。每次与我约吃饭，从来不会准时到场。吃饭约在八佰伴，人还死在徐家汇！怎么搞的？后方知开捷豹实在太伤钱，迭只洋装瘪三每次出门都得拉一单顺风车生意，补贴一下爱车的开销。这一顺风不就没法准时了嘛。后来做生意失利，急需资金周转，拿着捷豹爱车满世界作抵押，却连个屁也借不到。
我自己买不买车呢？我曾详细对比过两个方案：
方案一：购买保时捷卡宴最新款轿车，车价100万、税费9万、保险2.5万，外加三年贷款利息5.7万，上海牌照9万，加起来已经超过126万了。还要算上每年的保险费、验车费、油费、停车费、保养费、洗车费，差不多2万/年。10年总支出 = 146万。
方案二：外出只打六座商务车或豪华车，一天车费到顶300元。就算天天外出，10年总费用 = 300 * 365 * 10 = 100万。无需考虑任何额外费用，不用操心选路线，不用担心违章扣分，还永远坐新车……上车睡大觉，下车拍拍屁股走人，话不多说一句，自动扣款。
如果你家住内环以内、上班在内环以内……基本不出内环，甚至连普陀区与宝山区一次都没去过，买车就是眼睁睁地浪费钱。你应该像我一样毫不犹豫选“方案二”。
只有四种人，我倒是建议他们一定得买辆豪车。1. 路实在远；2. 钱花不完；3. 创业狗，需要开一辆好车骗风投、骗合伙人、骗生意伙伴；4. 急需骗个老婆到手。
读本科，无论你水平多差，必须都得读一个吧，那是must。读博士，读不了最好的，就不读呗，那是plus。我不可能先读一个垃圾博士，等以后水平高了再读第二个博士吧。买车不像读本科，更像读博士：买不了最好的车，索性不要买，要买就买最贵的！Best or Nothing.
尾声
全社会都对赚钱这个话题莫衷一是，我所见到的就有：李佳琦+薇娅模式、papi酱+罗振宇模式、炒鞋+炒币模式、西港+雄安模式……这篇文章通过活学活用FRM的思想，用FRM推崇的金钱观来正确看待钱：了解钱的秉性、熟悉钱的喜好、与钱交朋友。在下一篇公众号，我想提出我唯一认同的赚钱模式——《非房非股非信托，期权才是FRM考生唯一的投资寄托》。
