导读：
银行1.0时代到银行3.0时代，商业银行逐步实现从物理网点服务到线上化、移动化服务的转变。转型停留于传统业务的 数字化、线上化升级，银行业务范围和商业模式并没有本质上的变化。
人工智能、大数据、云计算和区块链等金融科技的应用，为商业银行转型提供新的机遇和可能。无形化、开放化、智能 化的数字银行4.0时代就此到来。
数字银行发展历程
智能化、开放化、无形化的数字银行4.0时代到来
➢ 银行1.0时代到银行3.0时代，商业银行逐步实现从物理网点服务到线上化、移动化服务的转变。转型停留于传统业务的数字化、线上化升级，银行业务范围和商业模式并没有本质上的变化。
➢ 人工智能、大数据、云计算和区块链等金融科技的应用，为商业银行转型提供新的机遇和可能。无形化、开放化、智能化的数字银行4.0时代就此到来。
数字银行4.0时代的三大转变
数字银行4.0时代的转变体现在系统支持、数据管理、用户感知三个维度
➢ 数字银行4.0转型核心目的：通过改善业务体系、整合业务数据，从而提供更好的用户服务。
➢ 分析转变的三个维度：系统支持层面、数据管理层面、用户感知层面。
➢ 三维度技术解决方案：业务系统升级、数据管理转型、智慧渠道建设。
趋势一：开放化
银行网点与各产业融合，迈入开放型数字银行“进阶之路”
➢ 痛点并未没完全解决，未来将继续向开放化、智能化、无形化方向发展。
➢ 开放化：在开放型数字银行时代，银行网点与各产业方深度融合，产生更多产业合作场景与数字金融服务需求。
➢ 一方面，银行能够对接该场景的业务流量，产业与银行的价值实现深入互联，如银行网点+旅游、银行网点+交易场景。另一方面，银行网点提供金融服务的同时，嵌入式提供产业服务，如银行网点+消费场景。
趋势二：无形化
银行服务嵌入生活场景，随时随地可获取
➢ 无形化：在无形化数字银行时代，金融与生活场景深度融合；银行并非独立于人们生活，而是嵌入生活场景中；在无 形化金融服务状态下，人们虽然感知不到金融机构的存在，但可以随时随地获取金融服务。
➢ 有两种嵌入生活场景的方式：第一种，银行自身开发个性化生活服务平台，将银行服务嵌入该平台；第二种，多个银 行与一个生活服务平台合作，将多个银行服务嵌入合作方生活服务平台。
➢ 物联网、人工智能、大数据始终推动数字银行无形化的深入发展。
趋势三：智能化
“5G+物联网”银行新基建推动智慧银行深入发展，智能硬件服务商具备优势
➢ 依托于物联网技术可获取的丰富数据 ，银行将提供更有效的风险控制、更全面的用户分析。
➢ 5G通信技术为物联网平台提供高速反馈做保证，实现实时采集信息、反馈的功能。
➢ 智能物联网设备在场景侧和网点端扮演智慧银行“触点”角色，硬件制造商竞争优势显著。
➢ 物联网技术驱使数字银行发展由业务产品创新到信用体系重塑。
互联互通社区
互联互通社区专注于IT互联网交流与学习，旨在打造最具价值的IT互联网智库中心，关注公众号：互联互通社区，每日获取最新报告并附带专题内容辅助学习。
方案咨询、架构设计、数字化转型、中台建设、前沿技术培训与交流，合作请+微信：hulianhutongshequ
