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  • 概论
  • 业务流程
  • 风控产品
  • 参考
  • 风控系列文章目录


概论

风控工作的核心是产品，或者说每个公司的核心都是产品。产品的研发也是有方法论的，产品研发体系（IPD）。一个体系是靠流程运转起来的，流程需要各个角色在工作中不断迭代形成的，是一个产品能否有竞争里的底层逻辑。风控中普遍涉及的流程有审核流程、巡检流程、专项治理流程、紧急事件处理流程。

风控java 风控管理_大数据

业务流程

构建一个完整风控的业务流程包括标准、流程、工具、数据四个部分。

  1. 标准：构建一个流程，首先要制定相关的标准和原则。比如审核流程需要制定风险的类别及定义，并进行相关人员培训，否则每个人的认知无法达成一致，后面工作都是不可控的。
  2. 流程：流程是由多个环节组成的，梳理流程包括明确各个环节的责任、负责人、产出等等。比如审核流程，从物料机器初筛，到策略，到审核，到数据监控等。
  3. 工具：工具化程度的高低，决定了新建同等流程成本的多少。比如一个新业务接入，如果只是通过简单的工具配置，就能使用后续相关的机器初筛到数据监控等流程，那说明整个业务流程已经到了比较理想的阶段。这个阶段达成后，主要的业务目标就会转变为提升流程使用效率。
  4. 数据：最后就是数据报表和数据可视化，通过数据能够对业务状况有个宏观的认知，并且能够对流程中各个环节进行监控和分析，及时发现问题和流程瓶颈。

通过不断的优化整个业务流程，不断的提升流程的效果，就会形成一个良性的闭环。

风控java 风控管理_大数据_02

风控产品

随着机器学习的发展，机器学习取代人工的趋势是不可逆的。一个风控的产品的工作还能是制定规则，当然不是，一个风控产品的任务是训练机器，通过模型去解决问题。训练模型需要发现问题、分析和定义问题、设定目标和方案、解决问题、迭代优化。

  1. 发现问题。通过投诉、数据波动等方式发现风险数据。
  2. 分析和定义问题。发现问题后，对问题进行简单的分析，并对其进行定义，之后对目前风险的影响进行详细的数据分析。
  3. 设定目标和方案。设定模型的识别目标，比如召回率等。因为模型的周期一般较长，因此还需要制定一个保底方案用于快速控制当前风险，比如策略等。产品需要制定PLAN-B。
  4. 解决问题。PLAN-A和PLAN-B 组合解决问题。
  5. 迭代优化。后续进行例行迭代优化。

另外说下风控指标问题，风控业务的指标建设是很有挑战的，要制定出像DAU这样能让人看的懂的指标，只有大家都能看懂，别人才能认可你工作的价值和效果。后面专门讲下这个问题。

参考