作者 唐正阳 近日，中国人民银行成立金融科技（FinTech）委员会，旨在加强金融科技工作的研究规划和统筹协调。 随着AI、云计算在金融业务层面的快速渗透，也倒逼监管跟进升级，以进一步加强监管的有效性。事实上，这次央行提出监管科技（RegTech），也是对金融科技的肯定，希望其在驱动金融创新，引领金融规范化发展中发挥积极作用。 金融的核心在于风险，现下谈及互联网金融，
转载
2023-09-15 08:18:26
249阅读
本文将按《数据化风控——信用评分建模教程》行文逻辑，并结合相关参考材料，为大家梳理本书涉及的重点知识，也算是自己读书笔记分享。有需要的同学可先收藏、点赞，以便回顾学习和吸收，当然，如果愿意关注我，自然也是极好的^_^第一章 信用评分基础认识与应用 第一节 信用评分卡简介在信贷审批行业中，为提升审批效率并降低人工审批成本，信用评分卡模型应运而生。我们平时接触到的平均分卡主要
转载
2024-01-25 20:21:09
195阅读
一、大数据风控是什么？大数据风控按照通俗的概念解析：通过运用大数据构建模型的方法对借款人进行风险控制和风险提示。这句话涵盖大数据风控必要的4个要素：1. 原材料：大数据2. 实现方式：技术模型3. 目标人群：场景中的群体。由于本文主要指个人借贷场景，则目标人群是借款人。还有其他场景，例如信用卡场景对于信用卡申请人、购物场景针对分期用户、租房场景针对租金分期用户、投保场景针对投保人、投资理财针对投资
转载
2023-11-30 15:10:14
61阅读
为什么要做风控系统不做的话，会有以下风险：各种小号、垃圾账号泛滥撞库攻击、盗号、毁号、拖库等拉新 10w 留存率不到 5%百万营销费用，却增加不了用户粘性投票票数差距非常悬殊各种榜单被垃圾账号占领实物奖励被机器人领走红包被秒抢下单不付款占库存虚拟占座刷单炒信……风控场景营销活动反作弊防御现金红包奖励、优惠劵促销、电商秒杀等营销活动场景下薅羊毛、黄牛党倒卖等各种欺诈行为内容防盗爬防御行业竞争数据、高
转载
2024-07-17 00:53:50
23阅读
大数据的概念引入互联网金融行业之中已经不再是新鲜事，但是我们可以看到很多的P2P机构仍然是采用线下传统的风控方式去运营，比如依赖人工经验预判。这样的方式仍然会给平台带来很多的风险和问题，而伴随着行业的高速发展，这种不够标准化的风控方式已经不再适合大范围沿用了。因此，大数据风控的概念开始被倡导、甚至被重视。而眼下P2P行业所呈现出来的“资产困境”，也成为了引入大数据风控的重要契机。大数据风控对于P2
转载
2024-03-18 19:23:40
47阅读
互联网金融产品如何利用大数据做风控？相关解答互联网金融产品太多，这里以P2P网贷为例，从风控涉及的相关环节分别来尝试讨论销售环节： 了解客户申请意愿和申请信息的真实性适用于信贷员模式，风控关键点：亲见申请人，亲见申请人证件，亲见申请人签字，亲见申请人单位审批环节: 进行基本信贷政策的核查，主要是核实申请信息、证件资料、是否伪冒申请。系统会审核剔除不符合基本信贷政策要求的客户，例如有严重不良征集记录
转载
2023-11-27 22:06:23
65阅读
金融风控数据建模-冠军方案分享写在前面2019厦门国际银行“数创金融杯”数据建模大赛-冠军团队：三位靓仔成员介绍：团队成员由当下国内赛圈著名选手组成，一月三冠选手宁缺，赛圈网红林有夕，以及最具潜力选手孙中宇组成。赛事地址：https://www.dcjingsai.com/v2/cmptDetail.html?id=319首先还是非常感谢他们提供的冠军方案分享，下面就一起来看看是如何大比分遥遥领先
转载
2023-12-26 15:27:08
123阅读
导读：大数据风控在互联网金融领域的应用已相对成熟，现在大多金融服务都已可线上进行，因此各个方面的风险控制更加信息化。风控系统的建立就是依赖于数据的积累做规则与分析，为风险控制提供更好的技术手段验证，而风控实验平台便提供了这样一个贯穿策略全周期的环境。今天度小满资深技术专家谭领航会和大家分享度小满风控实验平台的架构和实践。今天的介绍会围绕下面四点展开：风控实验业务背景风控实验平台架构设计实践风控实验
转载
2023-09-26 20:13:40
228阅读
一、信贷底层库表详解与数据集市构建1.信贷业务底层数据核心库表穿透式详解1）客户信息表结构与数据（customer_info）客户信息表是根据客户在前端申请信贷产品时主动填写的信息收集的，部分可验证字段可直接用于风控规则，而有些无法验证的字段在前期没有贷后表现的情况下只能用于参考，不适合直接用于制定规则。结构：基本信息（姓名、年龄、性别）；单位信息（单位名称，单位地址）；教育程度；工作信息（工龄、
转载
2023-09-30 19:53:34
726阅读
导读：风控是金融最常见的场景之一，本文将从业务和技术架构两个层面和大家探讨如何落地智能风控中台系统。分享主要围绕下面五点展开：风控中台的设计背景策略的全周期管理模型的全周期管理业务架构和能力原子化应用案例▌风控中台的设计背景首先大风控体系或者风控中台的建设在本质上是服务于业务的，所以我们需要构建一个以业务为核心的风控中台体系。以业务为核心的大风控体系应包含以下六个特点：（1） 实时化通过实时的分析
转载
2023-10-06 12:53:26
22阅读
# 风控预警与后端架构设计
风控（风险控制）是现代金融和商业运营中不可或缺的一部分。随着大数据的崛起和技术的进步，企业在面临风险时愈加依赖智能系统进行风险预警和控制。本文将探讨风控预警的后端架构设计及其技术架构，结合代码示例和数据关系图，为读者提供全面的理解。
## 风控预警系统概述
风控预警系统通过实时监控、分析数据和用户行为，及时预警潜在风险。其核心功能包括数据收集、风险评估和事件告警。
归结而言，风控的本质是数据，探索数据与数据之间关联关系，根据其演变的规律，为业务所用。消费金融的门槛核心在于风控系统，面向C端客群的线上产品线，如消费分期、现金贷及信用卡代偿等业务方向，其需实时支持大量业务的自动化处理，风控系统将承担贷前、贷中和贷后的风控评估、处理及预警的角色，极大地解放人工处理的瓶颈与效率。优先级风控决策引擎是一堆风控规则的集合，通过不同的分支、层层规则的递进关系进行运算。而既
转载
2023-11-15 23:10:51
72阅读
《银行家杂志》在数字化观察系列报道中，详细解读有关Ultipa Graph实时图数据库如何实现在数字化风控中的八个应用场景：系列报道中涉及以下8个场景：1.个人业务中的反欺诈 2.识别企业关系图谱 3.企业担保权贷款风险识别、防范 4.洞察供应链金融风险客群 5.洞察客群风险，构建风险图谱 6.贷后实时监控预警 7.贷款资金流向监测 8.失联修复————————————————【 关于图计算】图计
转载
2023-10-09 19:45:16
10阅读
## 风控数据架构简介
风控数据架构是指在风险控制系统中用于存储和处理数据的架构设计。随着互联网的发展，各类金融风险不断增加，对风控数据的处理需求也越来越高。本文将介绍风控数据架构的基本概念、设计原则，并提供一个示例代码来演示如何实现一个简单的风控数据架构。
### 风控数据架构的基本概念
风控数据架构由以下几个基本组件构成：
1. 数据源：风控数据的来源，可以是用户行为数据、交易数据、外
原创
2023-12-27 09:42:18
75阅读
任务介绍 整体学习内容 本次组队学习的内容为：数据挖掘实践（金融风控），该内容来自 Datawhale与天池联合发起的 零基础入门数据挖掘 - 贷款违约预测 学习赛的第一场。 整体赛题要求 比赛要求参赛选手根据给定的数据集，建立模型，预测金融风险。 赛题以预测金融风险为任务，数据集报名后可见并可下载，该数据来自某信贷平台的贷款记录，总数据量超过120w，包含47列变量信息，其中15列为匿名变量。为
转载
2024-01-26 12:59:39
57阅读
大数据风控是一种基于大数据技术的风险控制方法，可以用来预测和评估风险，帮助企业做出决策。在实现大数据风控代码的过程中，我们可以使用Java语言来进行开发。
下面是整个实现大数据风控代码的流程，可以用表格展示出来：
| 步骤 | 说明 |
| ------ | ------ |
| 步骤1：数据收集与准备 | 收集和准备用于风险评估的数据 |
| 步骤2：特征工程 | 对数据进行清洗、转换和选择
原创
2023-12-15 10:33:54
66阅读
内容架构：一、什么是风控？风控的全称是风险控制，指的是管理者通过一定的方式和手段把控事情能安全有序的完成；降低甚至消除过程中风险事件发生的可能性，或者是减少和避免风险事件带来的损失。风控其实一直在我们生活中以不同的方式保障着我们的安全。比如我们平时的账号登陆在异地登陆（没在过的登陆位置）会有风险提示，并需要通过验证的方式才能成功登陆，以防盗号危险。因此，风险控制无处不在。二、风控有哪些不同的形式？
转载
2023-08-10 16:44:06
463阅读
风控，即风险控制，存在于各行各业中。作为一个风控方面的门外汉，风控在我心里的位置却是极其重要的，对于电商系统，我会把风控放在命门的位置上，也就是没有一定的风控能力，整个系统将岌岌可危，我甚至觉得没有上线的必要，反正迟早都要被搞垮。我这么觉得是因为知道有大量黑灰产、羊毛党的存在，这些人已不是单打独斗的形式，早就与时俱进地团队作战了。如果系统不针对这些人的行为进行防范，随时有可能因为被恶意使用而导致系
转载
2023-12-06 19:32:26
3阅读
# 风控数据产品架构科普
随着数字化进程的不断加快，风险控制已经成为金融机构、互联网公司及其他各种业务领域所面临的重要挑战。为了有效地识别、评估和管理风险，建立高效的风控数据产品架构显得尤为重要。本文将从风控数据产品的定义、架构、核心组件及代码示例等方面进行探讨。
## 一、什么是风控数据产品？
风控数据产品是指通过数据分析、模型建立与监控系统等方法，帮助企业识别潜在风险并制定相应策略的工具
《Python金融大数据风控建模实战》 第4章 数据清洗与预处理本章引言Python代码实现及注释 《Python金融大数据风控建模实战》 第4章 数据清洗与预处理 本章引言数据清洗与预处理是整个评分卡模型开发乃至整个机器学习模型开发中非常重要的部分，通常包括数据集成、数据清洗、探索性数据分析和数据预处理。数据集成：将多个数据源的数据构成一个统一的数据结构或数据表的过程。如果不同数据源有结构化
转载
2023-12-09 20:27:46
65阅读
